Offer Categories: สินเชื่อส่วนบุคคล

ส่องความหมายของสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร

เคยไหมเมื่อต้องการหาาเงินด่วนได้จริงเงินซักก้อน ไปใช้ทำในสิ่งที่ต้องการแต่กลับพบว่าไม่รู้ว่าควรจะกู้เงินหรือขอสินเชื่ออะไรดีจึงจะเหมาะสมกับวัตถุประสงค์เหล่านี้ที่มีอยู่ แต่ก็ไม่ต้องแปลกใจไปเพราะนอกจากจะมีสินเชื่อต่าง ๆ ที่ตอบโจทย์ความต้องการเฉพาะด้านแล้ว ปัจจุบันยังมีอักสินเชื่อประเภทหนึ่งที่พร้อมรองรับกับทุกความต้องการของทุกคนเลยก็ว่าได้ ซึ่งนั้นก็คือสินเชื่อส่วนบุคคลหรือที่ใครหลายคนอาจจะเรียกว่าสินเชื่อบุคคลเฉยๆ หรือเรียกว่าสินเชื่ออเนกประสงค์ก็ได้ ซึ่งเราจะมาทำความรู้จักไปพร้อมกัน

 สินเชื่อบุคคลคืออะไร? สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ Personal Loan ก็คือสินเชื่อประเภทหนึ่งที่พร้อมตอบโจทย์กับความต้องการได้อย่างหลากหลาย เราสามารถนำวงเงินที่ต้องการกู้นี้ไปใช้ได้ตามความต้องการที่เรามีอยู่ ไม่ว่าจะเป็น ต่อเติมบ้าน, สร้างสวน, จ่ายค่าเทอมให้กับลูก, หรือแม้กระทั่งท่องเที่ยวหรือช้อปปิ้งก็สามารถทำได้ ซึ่งการขอสินเชื่อและนำวงเงินของสินเชื่อส่วนบุคคลไปใช้จำเป็นที่จะต้องทำการชำระเงินคืนตามเงื่อนไขของธนาคารหรือตามสัญญาที่กำหนด แต่โดยมาแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลจะกำหนดระยะเวลาในการผ่อนชำระไว้แบบตั้งแต่ 12, 24, 36, 48, หรือ 60 เดือน ทั้งนี้ดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลก็จะขึ้นอยู่กับธนาคารหรือบริษัทผู้ให้บริการสินเชื่อเป็นผู้กำหนด 

ขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้จากที่ไหนบ้าง

การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลในปัจจุบันนี้ต้องบอกเลยว่าเราสามารถเข้าถึงสินเชื่อส่วนบุคคลได้ง่ายกว่าในสมัยก่อนเป็นอย่างมาก เพราะไม่เพียงแค่สถาบันทางการเงินอย่างธนาคารเท่านั้นที่เป็นผู้ปล่อยและให้บริการสินเชื่อ แต่ยังมีบริษัทสินเชื่อมากมายที่เกิดขึ้นใหม่และยังมีให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลในลักษณะคล้ายคลึงกับธนาคาร นอกจากนี้แล้วในช่วง 3-4 ปีให้หลังที่ผ่านมา ต้องบอกเลยว่าช่องทางในการให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลทั้งธนาคารและบริษัทสินเชื่อได้ก้าวกระโดดไปไปเป็นอย่างมาก เพราะในช่วง 3-4 ปีที่ผ่านมานี้เราสามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ได้ ไม่ว่าจะเป็นการเปิดให้สมัครผ่านช่องทางแอปพลิเคชัน หรือเปิดให้สมัครผ่านช่องทางหน้าเว็บไซต์ของผู้ให้บริการโดยตรง ดังนั้นการสินเชื่อส่วนบุคคลจึงไม่ได้จำกัดเพียงแค่ขอบเขตของการให้บริการที่สาขาแค่เพียงเท่านั้น แต่ออนไลน์ก็พร้อมให้บริการแล้วอีกด้วย

เปรียบเทียบสินเชื่อส่วนบุคคลระหว่างธนาคารและบริษัทสินเชื่อที่ไหนดีกว่ากัน

จากที่เราทราบกันมาบ้างแล้วว่าสินเชื่อส่วนบุคคลได้เปิดให้บริการแล้วทั้งในส่วนของธนาคารและบริษัทสินเชื่อ แต่หากนำสินเชื่อสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารและบริษัทสินเชื่อมาเปรียบเทียบกันแล้ว ก็ยังพอจะเห็นความแตกต่างด้วยกันทั้งสิน 3 ส่วนได้แก่ 

• วงเงินที่อนุมัติ

ปัจจัยหนึ่งที่สามารถเห็นได้ชัดเมื่อเปรียบเทียบวงเงินของสินเชื่อบุคคลระหว่างธนาคารและบริษัทสินเชื่อก็คือ วงเงินของธนาคารที่อนุมัติจะสามารถเข้าถึงวงเงินได้สูงกว่าการขอสินเชื่อส่วนบุคคลของบริษัท เพราะธนาคารนั้นถือว่าสถาบันทางการเงินที่ถือว่าเป็นว่าผู้ให้บริการรายใหญ่ที่สุดของประเทศไทย จึงทำให้มีเงินทุนหมุนเวียนต่าง ๆ มากมาย อีกทั้งยังโดดเด่นในเรื่องของความมั่นคงและน่าเชื่อถืออีกด้วย ดังนั้นเมื่อมีการอนุมัติวงเงินของผู้สมัครขอสินเชื่อเกิดขึ้น ธนาคารจะพิจารณาจากคุณสมัติทั้งหมดพร้อมทั้งทำการอนุมัติวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลให้ตามความเหมาะสมต่อด้านรายได้ของผู้สมัคร ทั้งนี้วงเงินที่สินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารส่วนใหญ่สามารถอนุมัติได้จะอยู่ในช่วง 1.5-2 ล้านบาทเลยทีเดียว ซึ่งต่างจากสินเชื่อบุคคลของบริษัทที่อนุมัติได้อยู่ในช่วงหลักหมื่นหรือหลักแสนบาท

• คุณสมบัติของผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ถูกกฎหมาย

แน่นอนว่าปัจจัยหนึ่งที่เห็นได้ชัดเจนเมื่อเปรียบสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารและบริษัทสินเชื่อก็คือการกำหนดเกณฑ์คุณสมบัติของผู้สมัคร หากเป็นการกำหนดคุณสมบัติของธนาคารจะมีการกำหนดคุณสมบัติด้านรายได้ที่ไม่ต่ำกว่า 30,000 บาท/เดือน แม้ว่าบางธนาคารจะกำหนดไว้เพียงแค่ 15,000 บาท/เดือนก็ตาม แต่ในแง่ของการพิจารณานั้น ธนาคารอาจต้องดูจากหลายปัจจัยจึงคาดการณ์ได้ว่า ด้วยจำนวนเงินหรือรายได้ตามที่กำหนดไว้เพียง 15,000 บาท/เดือนก็ยังไม่สามารถได้รับการอนุมัติได้ตามที่ธนาคารกำหนดไว้ ซึ่งแต่ต่างจากการให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลในนามของบริษัทสินเชื่อที่บางผู้ให้บริการก็ไม่ได้กำหนดรายได้ไว้ ดังนั้นหากใครที่ต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคลเงินเดือน 10000 บาทก็ยังสามารถรับบริการได้แต่วงเงินที่อนุมัติอาจไม่สูงมากนัก

• ระยะเวลาในการผ่อนชำระ 

ระยะเวลาในการผ่อนชำระสินเชื่อของธนาคารจะให้ระยะเวลาที่ยาวนานกว่า เพราะระยะเวลาในการผ่อนชำระขั้นต่ำจะอยู่ที่ 48 เดือน หรือมากสุดอาจอยู่ที่ 84 เดือรเลยก็ว่าได้ แต่สำหรับระยะเวลาในการผ่อนชำระสินเชื่อส่วนบุคคลของบริษัทสินเชื่อจะสามารถเลือกผ่อนชำระได้ในระยะที่สั้นกว่าได้แก่ 6, 12, 24 หรือแม้กระทั่ง 36 เดือน ซึ่งขึ้นอยู่กับจำนวนวงเงินของสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติ

• การพิจารณาขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อ

ความยืดหยุ่นของการอนุมัติสินเชื่อนั้นคงสามารถพูดได้เต็มปากเลยก็ว่าได้ ว่าธนาคารนั้นมีการพิจารณสินเชื่อและมีจำนวนขั้นตอนในการอนุมัติสินเชื่อที่เยอะกว่าการให้บริการในรูปแบบของบริษัท เพราะธนาคารจะมีขั้นตอนในการพิจารณาที่ซับซ้อน ประกอบกับการถ่ายโอนเอกสารไปยังผู้ที่มีอำนาจในการเซ็ตผ่านอนุมัติจากอีกแผนกจึงทำให้เวลาในการอนุมัติวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลนานกว่านั่นเอง 

ควรเลือกขอสินเชื่อสินกับบริษัทหรือขอเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี

การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นไม่ได้หลักเกณฑ์ที่ตายตัวและชัดเจนอย่างแน่นอนในการเลือก ทั้งนี้ปัจจัยที่จะนำมาเป็นตัวชี้วัดในการเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นจะต้องมาจากผู้ให้บริการที่มีการกำหนดคุณสมบัติตรงตามที่ผู้สมัครสามารถเข้าถึงได้ เช่น หากมีภาระหนี้สินอยู่บ้างพอสมควรก็ควรเลือกผู้ให้บริการที่พร้อมให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลไม่เช็คภาระหนี้ หรืออาจะเลือกสมัครสินเชื่อจากอัตราดอกเบี้ยที่สินเชื่อกำหนด ทั้งนี้หากต้องการเลือกตามอัตราดอกเบี้ยอาจต้องดูว่าผู้ให้บริการรายใดให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ 2567 บ้างนั่นเอง อย่างไรก็ตามข้อมูลดังกล่าวนี้เป็นเพียงแค่แนวทางในการเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลแบบเบื้องต้นเท่านั้น ทั้งนี้อาจต้องดูและพิจารณาในส่วนขอปัจจัยอื่น ๆ เพิ่มเติม ตามแต่ละกรณีของผู้สมัคร